Le troisième pilier est l'instrument le plus efficace pour optimiser votre fiscalité et préparer votre avenir financier
Déduisez jusqu'à 6'883 CHF (pour les salariés) ou 34'416 CHF (pour les indépendants) de votre revenu imposable annuel. Effet immédiat sur votre déclaration d'impôts de l'année en cours.
Constituer progressivement un capital disponible à la retraite ou pour l'achat d'un bien immobilier. Vos versements bénéficient d'une croissance exonérée d'impôts jusqu'au retrait.
Le pilier 3b peut inclure une couverture décès ou invalidité pour protéger vos proches en cas d'imprévu. Un pilier essentiel de votre stratégie de prévoyance globale.
Utilisez votre 3ème pilier pour l'achat d'un logement, l'amortissement indirect de votre hypothèque ou comme garantie pour obtenir un meilleur taux d'intérêt.
Nos experts sélectionnent les produits offrant les meilleurs potentiels de rendement selon votre profil de risque. Performance significativement supérieure aux comptes d'épargne traditionnels.
Complétez les prestations des 1er et 2ème piliers pour maintenir votre niveau de vie à la retraite. Préparez sereinement votre avenir financier avec nos stratégies sur mesure.
Comprendre les spécificités de chaque solution pour faire le choix optimal selon votre situation
Prévoyance individuelle liée
Prévoyance individuelle libre
L'idéal est souvent de combiner les deux types de 3ème pilier pour maximiser les avantages fiscaux tout en conservant de la flexibilité. Nos conseillers certifiés AFA peuvent vous aider à déterminer la stratégie optimale selon votre situation personnelle.
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Faites confiance à des professionnels reconnus pour optimiser votre prévoyance
La certification AFA (Associés de la FINMA pour l'Autorégulation) est la plus haute reconnaissance professionnelle dans le domaine financier en Suisse. Voici pourquoi c'est essentiel pour vous :
Nos conseillers ont suivi une formation intensive et passé des examens exigeants, garantissant une expertise approfondie dans tous les aspects de la prévoyance.
Connaissance parfaite du système suisse de prévoyance, des lois fiscales et des réglementations en vigueur pour un conseil toujours conforme.
Engagement à respecter un code déontologique strict qui place vos intérêts au centre des recommandations, avec une transparence totale.
Obligation de maintenir leurs connaissances à jour par une formation continue régulière pour rester informés des dernières évolutions.
Capacité à réaliser une analyse globale de votre situation pour proposer des solutions réellement adaptées à vos objectifs personnels.
Contrairement aux conseillers non certifiés, nos experts AFA peuvent vous offrir un conseil global et indépendant, prenant en compte l'ensemble de votre situation financière et fiscale pour une optimisation maximale.
Parler à un expert certifié AFA"La certification AFA est la garantie d'un conseil professionnel, éthique et actualisé en matière de prévoyance et d'investissement."Association Suisse des Conseillers Financiers
Découvrez les expériences de ceux qui nous ont fait confiance
"Grâce aux conseils de Cotisation.ch, j'économise plus de 2'000 CHF d'impôts par an. Le conseiller a pris le temps de m'expliquer clairement toutes les options et a trouvé la solution idéale pour ma situation."
"En tant qu'indépendant, je cherchais une solution optimale pour ma prévoyance. L'expertise de mon conseiller certifié AFA m'a permis de mettre en place une stratégie fiscalement avantageuse et parfaitement adaptée à mes besoins."
"J'ai apprécié la transparence et le professionnalisme de Cotisation.ch. Le simulateur m'a donné une première idée claire, puis le conseiller a affiné l'analyse pour optimiser ma prévoyance et mes impôts. Très satisfaite du suivi!"
Nos conseillers sont disponibles de 9h à 18h pour répondre à toutes vos questions
Laissez-nous vos coordonnées et un expert vous rappellera très rapidement
Tout ce que vous devez savoir pour prendre les bonnes décisions
Le pilier 3a est la prévoyance individuelle liée, avec des avantages fiscaux importants mais des restrictions sur les retraits. Les cotisations sont plafonnées annuellement (6'883 CHF pour les salariés, 34'416 CHF pour les indépendants en 2023). Le pilier 3b est la prévoyance libre, sans limite de versement ni avantage fiscal direct sur les cotisations, mais avec plus de flexibilité d'accès aux fonds.
Pour le pilier 3a, le retrait ordinaire est possible au plus tôt 5 ans avant l'âge de la retraite AVS (soit à 60 ans pour les hommes et 59 ans pour les femmes) et au plus tard à 70 ans pour les hommes et 69 ans pour les femmes. Des retraits anticipés sont possibles dans certains cas: achat d'un logement principal, démarrage d'une activité indépendante, départ définitif de la Suisse ou en cas d'invalidité. Pour le pilier 3b, les conditions de retrait dépendent du contrat souscrit.
Pour une optimisation fiscale maximale, plusieurs stratégies peuvent être mises en place: verser le montant maximum déductible chaque année, échelonner les retraits sur plusieurs années fiscales, ouvrir plusieurs comptes 3a pour les retirer de façon échelonnée, coordonner les versements avec votre conjoint(e), et combiner judicieusement pilier 3a et 3b selon votre situation personnelle. Un conseiller certifié AFA peut vous aider à déterminer la stratégie optimale.
Le choix dépend de vos objectifs. Le compte bancaire 3a offre généralement plus de flexibilité, des frais moindres et une liquidité supérieure. L'assurance 3a ou 3b intègre une couverture risque (décès/invalidité) et peut offrir des garanties de capital. Elle est particulièrement adaptée si vous recherchez une protection pour votre famille en plus de l'aspect épargne. Nos conseillers peuvent vous aider à comparer les options pour faire le choix le plus adapté à votre situation.
Oui, vous pouvez ouvrir plusieurs comptes ou polices de 3ème pilier. Pour le pilier 3a, le plafond de déduction fiscale s'applique à l'ensemble de vos versements annuels, tous comptes confondus. Avoir plusieurs comptes 3a présente l'avantage de pouvoir les retirer de manière échelonnée à la retraite, réduisant ainsi l'impact fiscal. Pour le pilier 3b, il n'y a pas de limite au nombre de contrats ou aux montants versés.
Un conseiller certifié AFA a suivi une formation rigoureuse et est soumis à des exigences strictes de formation continue. Cette certification garantit une expertise approfondie des produits financiers, une connaissance actualisée du cadre légal et fiscal, et l'adhésion à un code d'éthique professionnelle. Cela vous assure un conseil adapté à votre situation personnelle et conforme aux meilleures pratiques du secteur.